MCC码

MCC码

商户类别码（MCC码）是由四位数字组成的分类代码，由收单机构为特约商户设置，用于标识银联卡交易环境及商户主营业务，含新增345个[3][9]。商户号由机构代码、地区代码、商户类型及顺序号共15位组成，其中第8-11位为MCC码，直接影响刷卡手续费计算和风险管控[4]。国家外汇管理局规定境内银行卡清算机构需按现行有效商户类别码分类目录设置业务系统[3]。收单机构应根据商户主营业务设置对应MCC码，混业经营商户需按收入占比或独立业务类型分类编码。违规套用低费率代码（如信用卡还款码9498用于消费交易）将导致法律纠纷及赔偿责任[5]。2014年监管部门针对“套码”现象推动取消刷卡手续费行业分类改革[6]，部分支付机构通过跳码（标准类交易报送为优惠类）违规获利，需退还差价并承担损益[7]。商业银行对房地产相关MCC码（如1520、7013）实施交易限额管理以防控风险[8]。

简介

商户类别码（简称MCC，MCC码）由四位数字代码组成[1]。

商户设置

收单机构签约特约商户，应调查了解商户的实际主营业务、业务范围和经营状况，确保商户经营信誉良好、财务状况稳定。

商户编码格式

银行卡收单管理办法规定，商户号为15位：机构代码（3位）+地区代码（4位）+商户类型（4位）+商户顺序号（4位）。（可参见《北京银联MCC及涵义详细对照表》）

收单机构为特约商户设定的商户类别码必须与商户的主营业务保持一致：

1. 商户主营业务是指对商户日常营业收入贡献最大的业务类型。
2. 当商户营业执照采用列举方式描述时，可将经营范围第一项排序作为商户的主营业务；当商户营业执照未列明具体经营范围时，收单机构有责任在商户资信调查中确定商户的主营业务。
3. 当商户主营业务或经营范围发生变更，收单机构应及时对商户重新编码。
4. 对于营业执照列出多种经营范围，且收单机构选取其中最低扣率标准的业务项目为商户设定类别码，收单机构应能证明该业务项目为商户的主营业务。

设置步骤

第一步：确定特约商户所属的行业类别。例如零售业、住宿、餐饮和休闲娱乐业、房地产与金融业、居民服务与商业服务、批发业、教育、卫生、福利及其他政府服务。

第二步：确定商户主营业务所提供的商品或服务的性质和类型。根据商户实际经营主营业务确定商户业务类型和性质，应包含在商户营业执照内。不得任意选取商户营业执照所列经营范围，尤其是其中扣率最低业务类型，来确定商户类别码；而应以商户主营业务作为依据。

第三步：确认所选商户类别码最恰当地描述了商户的业务范围和业务性质。如果某商户在所列的类别码中没有合适的匹配代码，收单机构则可为该商户设置相应的通用代码。例如：无法准确描述的大型家电维修、体育器材维修、乐器维修服务，收单机构可以设置该行业通用代码7699——各类维修店及相关服务，扣率0.78%；不可套用5722大型家电专卖类，扣率0.38%。

混业经营商户的设置

有些商户开展混业经营，即同时面向持卡人销售多种不同商品或提供多种服务，或提供一揽子商品和服务组合。例如：一个电器、数码产品经销商，可能同时提供小规模的相关产品维修服务；宾馆酒店类商户同时提供礼品出售、餐饮服务或其他休闲类服务等。

• （一）混业经营商户涉及的各类业务类别相互不独立，无法严格区分时，收单机构必须按照混业经营商户的主营业务设置MCC，也就是营业收入贡献最大的部分。举例：电器、数码产品销售商，同时也提供同类产品的维修、保养服务，此时可按照商户主营业务设置商户编码。如果主营业务是电器销售，可使用MCC5732（家用电器商店）；如果主营业务是电器维修，可使用MCC7622（电器设备维修）。
• （二）混业经营商户涉及的多个业务类别相互独立（或相互对立）经营，可以区分时，收单机构可根据交易发生的实际业务类别分别编制商户代码。举例：一家餐馆，提供餐饮服务同时也提供纪念品、礼品销售。应分别设置商户号予以区分，餐饮部分设置MCC5812（就餐场所和餐馆），扣率1.25%；礼品、纪念品销售部分设置MCC5947（礼品、卡片、装饰品、纪念品商店），扣率0.78%。严禁使用统一低费率MCC。
• （三）百货商店、家电销售、大型仓储式超市等综合零售企业不是混业经营商户，有相对应的MCC可使用[2]。