费率

费率

费率是指缴纳费用的比率，广泛应用于保险、金融、通信及社会保障等领域。其中长期护理保险作为社会保障体系的重要组成部分，其费率有相应规定。在保险业中，费率由纯费率（基于保险赔款计算）和附加费率（覆盖营业费用及利润）构成，计算公式为二者之和。通信领域按计费单元设定通话费率，金融交易中则涉及股票佣金、印花税等费用比率。

目录

1. 费率构成
2. 基本原则
3. 市场案例

费率构成

纯保险费率：保险额损失率 + 稳定系数（保险额损失率 = 保险赔款总额 / 总保险金额 × 1000‰）。附加费率：（保险业务经营的各项费用 + 适当的利润）/ 纯保险收入总额。

根据国家统一政策，长期护理保险采取个人、单位、政府多方分担的筹资机制，针对在职职工、退休人员等不同参保人群设定差异化的费率。

基本原则

保险人在厘定费率时要贯彻权利与义务相等的原则，具体而言，厘订保险费率的基本原则为充分、公平、合理、稳定灵活以及促进防损原则。

• 充分性原则：指所收取的保险费足以支付保险金的赔付及合理的营业费用、税收和公司的预期利润，充分性原则的核心是保证保险人有足够的偿付能力。
• 公平性原则：指一方面保费收入必须与预期的支付相对称；另一方面被保险人所负担的保费应与其所获得的保险权利相一致，保费的多寡应与保险的种类、保险期限、保险金额、被保险人的年龄、性别等相对称，风险性质相同的被保险人应承担相同的保险费率，风险性质不同的被保险人，则应承担有差别的保险费率。
• 合理性原则：指保险费率应尽可能合理，不可因保险费率过高而使保险人获得超额利润。
• 稳定灵活原则：指保险费率应当在一定时期内保持稳定，以保证保险公司的信誉；同时，也要随着风险的变化、保险责任的变化和市场需求等因素的变化而调整，具有一定的灵活性。
• 促进防损原则：指保险费率的制定有利于促进被保险人加强防灾防损，对防灾工作做得好的被保险人降低其费率；对无损或损失少的被保险人，实行优惠费率；而对防灾防损工作做得差的被保险人实行高费率或续保加费。

市场案例

上海保险专业中介市场呈现出分层特征。15家主要保险经纪人合计贡献保费231亿元，占上海全部经纪人服务保费的54%。在财产保险领域，9家主要财险经纪人服务保费172亿元，占上海经纪服务产险市场的57%，平均经纪费率为12.3%。在人寿保险领域，6家主要寿险经纪人服务保费58.76亿元，占上海经纪服务寿险保费的49%，平均经纪费率为13.6%。